В каком банке лучше брать кредит наличными – инструкция по выбору банка и оформлению кредита

В каком банке лучше брать кредит наличными – инструкция по выбору банка и оформлению кредита

Статья о том, как брать потребительский кредит, в каком банке лучше брать кредит наличными, о чем спрашивать менеджера при оформлении заявки, какие подготовительные действия необходимо провести перед походом в банк для положительного решения, с какими банками быть настороже и многое другое

Внимание! Авторская статья. При любом копировании просьба ссылаться на источник https://greatuse.ru/

Содержание:

  1. Потребительский кредит что это такое простыми словами
  2. Как брать кредиты правильно
  3. В каком банке лучше брать кредит наличными
  4. Потребительский кредит что нужно знать при оформлении

Потребительский кредит что это такое простыми словами

Потребительский кредит простыми словами – это кредит без определенной цели. И хотя банки при оформлении заявки просят озвучить цель такого кредита – эта информация ни на что не влияет. Если, например ипотечный кредит обеспечен недвижимостью, которую вы приобретаете, то потребительский кредит не обеспечен ничем. Банки на свой риск выдают такие нецелевые кредиты гражданам. В связи с риском невозврата и сложностью заставить заемщика возвращать просроченный кредит, ставка по ним гораздо выше ипотечной.

Одним из видов потребительского кредита может выступать, например, рассрочка. Вы приобретаете товар с заведомо завышенной ценой. Разница между завышенной ценой и стандартной ценой – это проценты, которые получает банк за пользование деньгами.

Потребительские кредиты предоставляют практически все банки, которые работают с физическими лицами. В этой статье мы разберем, как правильно брать такие кредиты, как выбрать банк, в каком банке лучше брать кредит наличными, как получить самый выгодный процент и на что обращать внимание при оформлении потребительского кредита.

Как брать в банке кредит наличными правильно. Советы

Для того, чтобы понять, в каком банке лучше брать кредит наличными, давайте разберем, как брать кредиты правильно – что нужно от вас для положительного решения банка и чего не нужно.

Советы, как брать кредиты правильно:

  1. Для того, чтобы оформить заявку на потребительский кредит вам понадобится лишь ваш паспорт. Если вы общаетесь с банком через онлайн приложение, не понадобится ничего. Поэтому не обязательно тратить время на запросы трудовой и справок 2НДФЛ от вашего работодателя
  2. Перед походом в банк оцените свою кредитную историю. Возможно, за вами числятся непогашенные кредиты, в которых вы являетесь созаемщиками.
  3. Важно: расторгните все договоры по кредитным картам с льготным 50-дневным сроком погашения (грейс периодом), если вы ими не пользуетесь. Такие карты сильно снижают ваш кредитный потенциал. Они рассматриваются банками, как выданный кредит
  4. Обдумайте сумму, которую вы хотите запросить и соотношение ее с вашими доходами – если вы озвучите, что у вас высокий доход и при этом будете запрашивать в кредит 10 000 руб., банки могут расценить это как ложную информацию о доходах
  5. Предпочтительно выбирайте банки, в которых у вас уже есть хорошая кредитная история.

Что нужно знать при оформлении кредита и какими уловками пользуются банки рассмотрим ниже, обязательно дочитайте, чтобы не попасть на дополнительные расходы.

Сначала рассмотрим в каком банке лучше взять кредит потребительский или кредит наличными

В каком банке лучше брать кредит наличными

Чтобы определить, в каком банке лучше брать кредит – потребительский или наличными, нужно самостоятельно провести небольшое исследование. Как это сделать сейчас расскажем:

  1. Открываем ресурс с рейтингом банков. Самый популярный – Банки.ру. Смотрим рейтинг банков России  Почему-то этой страницы нет в прямом меню. Она находится только по запросу.

К слову: на сайте есть инструмент Мастер подбора кредитов. На наш взгляд, это совершенно бесполезная вещь. Подобранные кредиты не отражают реальную информацию. Ставки там указаны с предлогом ОТ. Все мы знаем, что это означает

Результат подбора в итоге будет выглядеть всего лишь вот так:

в каком банке лучше брать кредит наличными

Это заведомо ложная информация. В МКБ нет кредитов с такими ставками

Также не стоит доверять «Народному рейтингу баков» — отзывы зачастую проплачены самими банками и также не отражают реальную картину.

Важно: не оставляйте свои персональные данные на этом ресурсе. Это чревато спамом от финансовых организаций.

Итак, смотрим ключевые банки по финансовым показателям их деятельности. И выбираем те, о которых у нас есть какое-то представление – уже приходилось сотрудничать, офис находится рядом, и прочие интуитивные подсказки. Для нашего исследования – в каком банке лучше брать кредит наличными — достаточно выбрать 6-8 банков.

    1. Звоним в банки для получения предварительной информации.

Узнаем:

  • условия предоставления кредита,
  • необходимые документы,
  • наличие обязательной страховки,
  • возможность возврата остатка страховки при досрочном погашении,
  • необходимость залога,
  • возможность досрочного погашения

Важно: не оставляйте свои персональные данные даже при телефонном разговоре. Наилучший вариант – это посещение банка

  1. Следующий шаг – это непосредственное посещение отобранных в ходе телефонного разговора 3-4 банков.

Важно: если банки навязывают вам готовые карты, даже не озвучив на каких условиях вам будет одобрен кредит – не соглашайтесь. Карты могут быть с подвохом – с ежегодной платой за обслуживание. Такой уловкой грешит, например МКБ.

  1. После посещения отделений уже не составит труда понять, в каком банке лучше брать кредит наличными.

Теперь о посещении банка – что нужно знать при оформлении потребительского кредита. Обязательно запомните все аспекты, чтобы не попасться в ловушки финансовых организаций.

Потребительский кредит что нужно знать при оформлении

Итак, банки вы выбрали, приехали в отделение, озвучили менеджеру ваши пожелания по сумме.

Как себя вести и что нужно знать при оформлении потребительского кредита:

  1. Странные вопросы — вам могут задать вопрос – сколько вам будет комфортно платить в месяц – это повод предложить наивысшую ставку, на которую вы можете пойти. Называйте минимум – прикиньте, сколько денег вам нужно, разделите их на месяцы кредита, уменьшите сумму процентов на 15 и смело называйте.
  2. Страховка – вам дадут подписать лист согласия. Обратите внимания на тело кредита, в котором наверняка появится страховка – тело кредита может оказаться выше на 50-200 тыс.руб., в зависимости от вашей суммы

Банк будет навязывать страховку – это двойная прибыль – бонус от страховой компании плюс процент на сумму страховки. Вы имеете полное право отказаться от этой дополнительной услуги, на что банк возразит – процентная ставка будет выше

Возьмите с собой калькулятор и посчитайте переплату: ежемесячный платеж умножить на количество месяцев – где меньше переплаты, тот вариант вам и выгодней.

Также изучите вопрос об отказе от страховки в течение 14 дней (период «охлаждения»). Вы имеете полное право отказаться от страховки уже после получения кредита.

  1. Информация о ставке только после одобрения и оформления личного кабинета – вам не озвучат процентную ставку, но озвучат устно ежемесячный платеж: «он не будет сильно отличаться при конечном решении» — мило скажет менеджер. Менеджеру уже известно все о вашем кредите, но его задача посадить вас на крючок и зарегистрировать, как клиента банка.
  2. Запаситесь блокнотом и ручкой – ни один банк не даст вам оффер на руки, чтобы вы имели возможность подумать и рассмотреть под лупой все условия. Максимум, напишут предложение от руки на клочке бумаги. Записывайте условия и идите в следующий банк. Так вы поймете, с каким банком вам оставаться
  3. Вопросы, которые нужно задать менеджеру:
  • эффективная процентная ставка по кредиту – это ставка, которая включает в себя все дополнительные скрытые затраты и комиссии
  • страховка – на каких условиях будет кредит без страховки
  • коллективная страховка – если вам навязывают коллективную страховку, деньги за переплату при досрочном погашении вам не вернут
  • как можно переводить и тратить деньги. В некоторых случаях банк, выдавая кредиты не упоминает, что часть кредита можно потратить только в компаниях партнерах. Таким, методом, например, пользуется Совком банк
  • возможность досрочного погашения и наличие санкций за это – возможно, у вас появятся средства, и вы решите погасить кредит досрочно
  • залог – нужен ли залог для оформления
  • справки – какие подтверждающие документы нужны для оформления, возможно, вам озвучат неудобный для вас набор
  • комиссия за оформление – нужно ли платить за получение кредита
  • штрафы и санкции за день просрочки – предусмотрено ли изменение процентов по кредиту за день просрочки – с каждым бывает опоздать на пару дней, но это может грозить непредвиденными последствиями
  1. Торг – торг уместен, возьмите время подумать, скажите, что вас не устраивает ставка. Не сомневайтесь, банку есть, что вам предложить. Через пару дней вам перезвонят с «специальным предложением».

Надеемся, инструкция в каком банке лучше брать кредит наличными, будет вам полезна.

Если вы планируете начать свой собственный бизнес, рекомендуем вам нашу статью Как создать и запустить свой бренд одежды с нуля с бюджетом 60 000 рублей

Один комментарий к “В каком банке лучше брать кредит наличными – инструкция по выбору банка и оформлению кредита

Комментарии закрыты